Todos soñamos con poder ser ricos o al menos alcanzar la libertad financiera que nos permita vivir con total comodidad.
Pero, la mayoría de las personas eligen un estilo de vida más allá de sus posibilidades. Dicen que “No es más rico el que gana más, sino el que menos necesita”. Como decía John D. Rockefeller, “El secreto de la riqueza es NO gastar más de lo que ganas y aprender a invertir inteligentemente lo que ahorras”.
Parece fácil, pero no muchas personas lo aplican en sus finanzas. En cambio, si te enfocas en ahorrar constantemente e inviertes inteligentemente lograrás obtener libertad financiera.
Debes tener claro que no se logra de la noche a la mañana, requiere de mucho tiempo, constancia, disciplina y que tengamos claros algunos conceptos básicos sobre el dinero. Todos podemos lograrlo, es por eso que te compartimos algunas recomendaciones para construir tu libertad financiera.
1. Amplía tus fuentes de ingresos.
Para conseguir tu libertad financiera o bienestar económico es necesario aumentar los ingresos. Esto se puede conseguir, ya sea optimizando un negocio o consiguiendo mejoras salariales, o aumentando las fuentes de ingresos.
2. Controla tus gastos y reduce los gastos hormiga.
Tras un plan de aumento de ingresos, la segunda regla es hacer un control del gasto. El objetivo es reducir los llamados “gastos hormiga”. Son todos aquellos pequeños gastos que no nos percatamos de cuánto gastamos en realidad, pero sumados al cabo del año son un gran gasto innecesario. Hablamos del café diario, chicles, tabaco, snacks entre otras cosas que podríamos reducir o eliminar.
3. Empieza a ahorrar hoy mismo.
Nos han dicho muchas veces que ahorrar es muy importante y la verdad es que sí. Desde jóvenes debemos acostumbrarnos para que posteriormente sea algo que tengamos casi en nuestro ADN. Si aún no has empezado a ahorrar, hazlo desde hoy mismo sin esperar a que pase ese gasto que tienes planeado o cualquier otra excusa que siempre tenemos para no empezar con un plan de ahorro. Lo primero es ahorrar para tener un colchón para imprevistos.
4. Aprende a invertir y a hacer crecer tu dinero.
Cuanto antes empecemos, mejor nos irá y podremos obtener la libertad financiera que estamos buscando.
El interés compuesto consiste en ir reinvirtiendo los intereses que vayamos consiguiendo para conseguir con el paso del tiempo un efecto amplificador en nuestros intereses.
5. Asume riesgos adecuados.
En los negocios, en las inversiones o en la vida personal hay que asumir, económicamente hablando, los riesgos adecuados. Los expertos en finanzas personales hablan, por ejemplo, de saber elegir la “deuda buena”, entendiendo ésta como aquella en la que pides dinero prestado con el objetivo de adquirir bienes o realizar inversiones que nos van a reportar un flujo de dinero hacia nuestro bolsillo.
A la hora de hablar de riesgos hay también numerosos consejos como por ejemplo, no hipotecar en algo que su pago conlleva un tercio de nuestros ingresos y diversificar nuestras inversiones. Es decir, no poner todo el dinero en la misma operación o lo que comúnmente se dice “no poner todos los huevos en la misma cesta”.
6. Planea tu jubilación.
Es un tema que a menudo se pasa por alto debido a la falta de urgencia percibida. Sin embargo, la planificación adecuada es fundamental para asegurar un futuro financiero estable. La jubilación no solo significa dejar de trabajar, sino que también implica una disminución de los ingresos y un aumento de los gastos médicos. Es esencial comenzar a planificar la jubilación lo antes posible para poder crear una situación financiera estable y libre de estrés. Siéntate, haz números realistas y pon en marcha tu plan cuanto antes.
7. Optimiza el pago de tus impuestos.
El pago de impuestos es absolutamente necesario para el bienestar de un país. Sin embargo, la legislación fiscal contiene fórmulas que pueden optimizar y rebajar tu factura fiscal. Una de ella está al alcance de muchas personas que trabajan en grandes y medianas empresas y es una retribución flexible, que puede llegar a ahorrarte una sensible cantidad de dinero y que acumulada con el paso de los años puede suponer una enorme cantidad de dinero. Cobrar parte del salario en vales de comida, tarjetas transporte, seguros médicos, guardería, formación, planes de pensiones o acciones te permitirá bajar los impuestos que abonas y tener más dinero disponible a final de mes.
8. Monitoriza tus progresos financieros.
Para motivarte e ir aumentando tus progresos es fundamental monitorizar nuestra salud financiera. Una sencilla hoja de excel en donde incluyamos al cierre de cada mes, el estado de nuestras finanzas con gráficos nos puede servir de ayuda para ir viendo nuestra mejoría. Por ejemplo, incluyendo simplemente el dinero que tenemos ahorrado, las inversiones, nuestras deudas pendientes al cierre de cada mes y cruzando todos los datos podemos tener un termómetro de nuestra salud financiera.
9. Invierte en educación financiera.
Las mejores inversiones no comienzan con dinero, comienzan en uno mismo. Por ello, dedica todo el tiempo que puedas a leer libros, consultar tutoriales y aprender de los expertos para posteriormente poner en práctica los aprendizajes. Aprender debe ser algo continuo y te ayudará a alcanzar antes la libertad financiera.
10. Ten muy claro lo que es importante para ti (tus prioridades).
Desafortunadamente muchísima gente gasta su dinero en cosas que le dan placer inmediato y es importante recordar que el dinero es un medio para alcanzar aquello que es importante para nosotros. Si no tenemos claridad en cuáles son esas prioridades, nunca las vamos a alcanzar y seguiremos gastando nuestro dinero en cosas que le agregan un valor efímero a nuestra vida.
Esperamos que estas recomendaciones te sea de ayuda para poder conseguir la libertad financiera que estas buscando.
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